踏入 65 歲想申請長者生活津貼幫補家計，但又怕畢生積蓄或手持自住物業超出資產限額？其實按社會福利署的申報指引，只要善用合法的豁免機制，即使夫婦擁有過百萬資產甚至自住私樓，依然有機會符合申請資格。以下整理長生津的申請資格、資產限制、豁免項目，以及 3 個合法整理資產的方法，同時點出幾個一不小心就會被取消資格的申報陷阱。
長生津幾錢？申請資格有咩？
長生津金額於 2026 年 2 月 1 日起上調 2.2%，增至每月 $4,345。根據社署資料，申請人須同時符合年齡、居港年期及經濟狀況三方面條件：
- 年滿 65 歲或以上
- 成為香港居民最少 7 年，並在申請日期前連續居港最少 1 年（期間離港不超過 90 天亦視為符合規定）
- 不得同時領取綜合社會保障援助（綜援）或傷殘津貼
- 資產上限：單身 $415,000；夫婦 $630,000
- 每月總入息限額：單身 $10,900；夫婦 $16,680
（社署會定期更新限額標準，以最新公布為準）
邊啲資產一定要計？
資產審查涵蓋申請人（及配偶）在香港、澳門、內地以至海外擁有的各項財產，除了現金之外，以下項目均會全數計算：
- 銀行存款：所有活期、定期存款及外幣戶口結餘
- 各項投資：股票、債券、單位信託基金，以至虛擬貨幣
- 非自住物業及土地：非自住單位、車位及土地（不論香港、內地或海外）
- 商業權益：公司業務的股份或權益
- 貴重金屬：金條、金幣等（作佩戴用途的個人首飾除外）
5 大豁免項目你要知
- 自住物業：一項作為香港主要居所的住宅物業可獲豁免；自用車位同樣可豁免。但其他非自住物業（包括祖屋）或出租車位則須計入資產。
- 保險現金價值：人壽或危疾保險的「保險計劃現金價值」可獲豁免計算。
- 自用首飾及金牙：金條金幣要計，但身上佩戴的自用首飾（包括金器、玉器等）及金牙可獲豁免。
- 自用骨灰龕：長者買下將來自用的骨灰龕，一般不被納入資產計算。
- 家用及逆按揭款項：家庭成員或親友的金錢援助（零用錢、家用）不計入息；參與安老按揭（逆按揭）所得的每月款項亦可豁免計算入息。但若款項未動用而累積成儲蓄，則會被視作資產計算。
3 招合法整理資產（以個案說明）
假設陳生陳太剛滿 65 歲，擁有一層已供滿的香港自住私樓，聯名戶口有 $1,000,000 退休積蓄、無其他入息。由於自住物業可豁免，實際超出上限的金額為 $370,000，若直接申請必被拒絕。可考慮以下方式：
1. 投保香港年金計劃
動用約 $400,000 現金投保由政府推動的「香港年金計劃」。要注意年金每月收益須申報為「入息」，只要每月總入息不超過夫婦 $16,680 的限額即可。
2. 購買具現金值的人壽／危疾保險
社署指引列明，投保本金／現金價值可全數豁免計算入資產，長者同時可享有醫療或人壽保障。但若短期內退保取回現金，款項將重新計入資產，社署對短期大額資產轉移亦有查核權限，投保前應以實質保障為出發點。
3. 預先購入自用骨灰龕位
自用骨灰龕位一般不納入資產計算。若長者有意為百年歸老作準備，可動用部分積蓄預先購入，既減輕後人負擔，亦合法扣減應課資產。
3 大申報陷阱 隨時被 DQ
- 現金藏屋企：以為提取現金放餅乾罐或夾萬就查不到？社署明確指手上現金必須計算在資產內，蓄意隱瞞會被追討多領款項，甚至觸犯法例。
- 買金避審查：所有金條及金幣均須全數計入資產，只有自用首飾及金牙獲豁免。社署可要求提供過去銀行月結單，發現大額不尋常提款會追問資金去向。
- 以為逆按揭可避審查：逆按揭只是把物業抵押換取現金流，無法減少原有超額存款；若每月款項原封不動累積成儲蓄，反會被視作資產，隨時弄巧反拙。
唔想處理超標資產？可以考慮生果金
若不想處理超標資產，可考慮申請高齡津貼（生果金），年滿 70 歲或以上即可申請。自 2026 年 2 月起，生果金每月津貼金額為 $1,675。惟須留意，長生津及高齡津貼只可二選一。
各項金額、限額及豁免安排以社會福利署最新公布為準；個別個案資產安排宜先諮詢社署或專業意見。
資料來源：香港01〈長者生活津貼｜夫婦100萬資產仍可申請 買年金等3招合法豁免攻略〉
https://www.hk01.com/%E9%80%80%E4%BC%91%E7%90%86%E8%B2%A1/60402373/%E9%95%B7%E8%80%85%E7%94%9F%E6%B4%BB%E6%B4%A5%E8%B2%BC-%E5%A4%AB%E5%A9%A6100%E8%90%AC%E8%B3%87%E7%94%A2%E4%BB%8D%E5%8F%AF%E7%94%B3%E8%AB%8B-%E8%B2%B7%E5%B9%B4%E9%87%91%E7%AD%893%E6%8B%9B%E5%90%88%E6%B3%95%E8%B1%81%E5%85%8D%E6%94%BB%E7%95%A5